Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm Online tại Ngân hàng | Công thức & Ví dụ

Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư an toàn và phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tính lãi suất gửi tiết kiệm chính xác để so sánh và tối ưu hóa số tiền lãi nhận được. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn công thức tính lãi chi tiết, dễ hiểu nhất kèm ví dụ minh họa cụ thể.

Công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm Online

Dùng công cụ dưới đây để dễ dàng tính số tiền lãi và tổng số tiền (gốc + lãi) khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Công thức tính lãi được áp dụng theo %/năm, cho phép chọn kỳ hạn và lãi suất linh hoạt.

Các Hình Thức Gửi Tiết Kiệm Phổ Biến

Trước khi đi vào công thức, bạn cần nắm rõ loại hình mình gửi:

• Tiết kiệm có kỳ hạn:Gửi tiền với một kỳ hạn cố định (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng…). Lãi suất cao hơn và chỉ rút ra khi đến hạn.
• Tiết kiệm không kỳ hạn:Có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước. Lãi suất thường rất thấp.

Công Thức Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Chuẩn Xác

Tính lãi tiết kiệm có kỳ hạn (Lãi cuối kỳ)

Đây là cách tính phổ biến nhất. Toàn bộ lãi sẽ được trả vào ngày đáo hạn.

Công thức:
Tiền lãi = Số tiền gốc * Lãi suất (%/năm) * Số ngày gửi / 365

Hoặc:
Tiền lãi = Số tiền gốc * (Lãi suất (%/năm) / 12) * Số tháng gửi

Ví dụ minh họa:
Bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6.5%/năm.

• Cách 1: Tiền lãi = 100.000.000 * 6.5% * 365 / 365 = 6.500.000 VNĐ
• Cách 2: Tiền lãi = 100.000.000 * (6.5% / 12) * 12 = 6.500.000 VNĐ
  => Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn là 500.000 VNĐ.

Tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn

Lãi suất thấp và được tính theo số ngày bạn thực tế gửi tiền.

Công thức:
Tiền lãi = Số tiền gốc * Lãi suất (%/năm) * Số ngày thực gửi / 365

Ví dụ minh họa:
Bạn gửi 100 triệu đồng không kỳ hạn với lãi suất 0.5%/năm. Sau 60 ngày, bạn rút tiền.
Tiền lãi = 100.000.000 * 0.5% * 60 / 365 ≈ 82.191 VNĐ

Tính lãi tiết kiệm có kỳ hạn nhận lãi hàng tháng (Lãi trả trước)

Với hình thức này, bạn được nhận lãi suất định kỳ mỗi tháng.

Công thức tính lãi mỗi tháng:
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất (%/năm) / 12

Ví dụ minh họa:
Bạn gửi 100 triệu đồng, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6.0%/năm, nhận lãi hàng tháng.
Tiền lãi mỗi tháng = 100.000.000 * 6.0% / 12 = 500.000 VNĐ
=> Sau 12 tháng, bạn đã nhận tổng cộng 6.000.000 VNĐ tiền lãi và vẫn giữ nguyên tiền gốc 100 triệu.

Lưu Ý Quan Trọng Khi Tính Lãi Và Gửi Tiết Kiệm

• Lãi suất tính theo năm: Tất cả các công bố lãi suất đều là %/năm. Bạn phải quy đổi khi tính theo tháng hoặc ngày.

• Số ngày trong năm: Công thức chuẩn là chia cho 365 ngày, ngay cả với năm nhuận.

• Kỳ hạn rút tiền trước: Nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn, toàn bộ số tiền đó thường sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, ở mức rất thấp. Hãy cân nhắc kỹ nhu cầu sử dụng tiền.

• Lãi suất kép (lãi nhập gốc): Nếu bạn không rút lãi và để nó cộng dồn vào tiền gốc để tiếp tục sinh lời, hiệu quả đầu tư sẽ cao hơn rất nhiều nhờ sức mạnh của lãi kép.

• So sánh lãi suất: Luôn so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và các kỳ hạn khác nhau để chọn ra phương án tối ưu nhất. Đừng quên theo dõi bảng lãi suất tiết kiệm cập nhật mới nhất.

Việc tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không hề khó nếu bạn nắm vững các công thức cơ bản trên. Hiểu rõ cách tính sẽ giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính cá nhân, dễ dàng so sánh các gói dịch vụ và tối đa hóa lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi của mình.